Sonhar com a casa própria é um desejo profundo que envolve segurança, conforto e realização pessoal. Nos últimos anos, o mercado brasileiro passou por transformações que tornam esse sonho mais próximo da realidade para muitas famílias.

Com as recentes reformas do Sistema Financeiro de Habitação, surgem oportunidades inéditas, mas também desafios que exigem informação, estratégia e dedicação. Nesta jornada, o conhecimento é a chave para maximizar suas chances de aprovação e conquistar seu imóvel.

Principais mudanças no crédito imobiliário

Em 2025, o governo federal reestruturou o SFH, ampliando condições para a classe média. Agora, o valor máximo financiável passou de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões, e o percentual de financiamento aumentou de 70% para 80%.

Na prática, isso significa uma redução expressiva no valor da entrada exigida. Se antes você precisava dar R$ 150 mil para um imóvel de R$ 500 mil, hoje esse montante caiu para R$ 100 mil.

Além disso, a Caixa Econômica Federal reajustou a entrada mínima para 20% do valor do imóvel, e a taxa de juros se mantém limitada a 12% ao ano, o que proporciona condições financeiras mais amigáveis para quem planeja a compra.

Quem pode aproveitar as novas condições

As alterações foram desenhadas para facilitar o acesso da classe média, especialmente famílias com renda entre R$ 12 mil e R$ 20 mil mensais. Aqueles com renda inferior a R$ 12 mil continuam contemplados pelo programa Minha Casa, Minha Vida.

Se você se encaixa nesse perfil, vale a pena conhecer cada detalhe das regras e o perfil exigido pelas instituições financeiras.

Critérios para aprovação do financiamento

A aprovação de um crédito imobiliário envolve diversas etapas de análise. Para começar, todas as instituições financeiras exigem:

• Maioridade (acima de 18 anos ou emancipação)
• CPF regular e situação cadastral limpa
• Comprovação de renda compatível com as parcelas
• Regularidade fiscal com Receita e Previdência

Alguns bancos ainda aplicam critérios adicionais:

• Idade máxima para o proponente (geralmente até 80 anos)
• Declaração Pessoal de Saúde (DPS)
• Exigência de características específicas do imóvel

Outro ponto fundamental é a avaliação da capacidade de pagamento. A parcela não pode ultrapassar 30% a 35% da renda mensal, e os bancos avaliam compromissos financeiros já existentes.

Documentação necessária e dicas de preparação

Reunir toda a documentação de forma organizada é um passo essencial para evitar surpresas e atrasos. Os documentos pessoais obrigatórios incluem CPF, identidade, comprovantes de renda e residência, declaração de Imposto de Renda e DPS.

• Extratos bancários detalhados
• Declaração de bens
• Histórico de crédito atualizado

Os bancos também exigem documentos do imóvel, como o carnê de IPTU, certidões negativas, laudo de avaliação e, se for o caso, autorizações relacionadas ao FGTS. Organização e documentação completa podem acelerar o processo.

Desafios comuns e como superá-los

Muitos compradores enfrentam obstáculos, como restrições no CPF ou score de crédito baixo. Para superar essas barreiras:

• Regularize seu nome junto aos birôs de crédito.

• Quite dívidas pendentes e mantenha pagamentos em dia para elevar seu score.

• Negocie condições de entrada maior, caso necessário, mas sempre alinhado ao seu planejamento.

Em alguns casos, oferecer garantias adicionais ou conseguir um fiador pode ajudar a obter a aprovação.

Planejamento financeiro e próximos passos

Conquistar a casa própria é um processo que exige responsabilidade financeira e planejamento cuidadoso. Antes de solicitar o crédito:

1. Defina seu orçamento mensal e a faixa de valor do imóvel. 2. Calcule o valor da entrada e verifique se possui recursos ou se precisará usar o FGTS. 3. Simule diferentes cenários de financiamento em simuladores bancários.

Depois de reunir documentos e simular, agende um atendimento com um especialista em crédito imobiliário. Ele poderá orientá-lo sobre taxas, prazos e a melhor instituição para o seu perfil.

Finalmente, mantenha-se informado sobre o andamento do processo e esteja preparado para ajustes. A conquista do seu imóvel dependerá de cada etapa bem executada.

Conclusão

As mudanças no SFH de 2025 abriram portas para que famílias de classe média realizem o sonho da casa própria. Com limites de financiamento ampliados, entrada reduzida e regras claras, o momento é propício para dar o primeiro passo.

Reúna sua documentação, organize suas finanças e busque orientação especializada. Ao seguir essas dicas, você estará mais próximo de abrir a porta do seu novo lar e começar uma fase de segurança e tranquilidade para sua família.